金融商品の説明解説これだけは知っておきたい基本中の基本

FXについて

FX とは、Foreign Exchange の略で、外国為替証拠金取引を意味します。


元手のお金を証拠金としてFX業者に預け、その数倍の資金を用いて外貨を売買したり、金利を受け取ったりして儲ける外貨投資法です。


「通貨証拠金取引」「外国為替保証金取引」「外国為替証拠金取引」などがあげられますが、ほとんど同じものです。


基本的には、円高のときにドルを買って、円安のときにドルを売り、為替差額で儲けようとするものです。


特徴としては、FXは、証拠金（補諸金）を担保に、比較的少ない金額から投資ができます。
証拠金（保証金）とは、取引の担保となるお金のことです。


FXでは、証拠金（保証金）を担保にして、１〜３０倍の外貨の取引をすることができます。


レバレッジ（同額の証拠金に対して、より大きな金額を動かせる権利）を効かせることにより小額で大きな資金の取引ができるようになります。


大きな儲けを生む可能性がある反面、逆に失敗した場合には、大きな損害も生むことになります。


たとえば、1ドル１００円とします。10万円の証拠金で、10倍の100万円分のドルを買った場合、その後、円安になり、1ドルが105円になったとします。このときは、100万円の価値だったのが105万円になったので、差し引き5万円の利益です。つまり、元金10万円で5万円の利益が出たことになります。


しかし、逆に円高で1ドルが95円になった場合、100万円の価値が95万円になったので5万円の損失です。つまり、元金10万円が5万円になってしまい、元金が半分になってしまうのです。金利差が大きければ大きいほど、儲けも損失も大きくなります。


実際には、手数料や、スワップ（2通貨の金利差）という金利差もあるので少し違います。


ｲﾝﾀｰﾈｯﾄが普及してからは、手数料も安くでき、株と違って、市場も２４時間動いていますのでFX取引も更に高い効果を生かせます。

外貨建てについて

外貨建て（外貨投資）とは、外貨預金、外貨建てMMF,外国投信、外国債券、外国株式、外国為替保証金取引などの外貨建て金融商品で運用することをいいます。


現在の日本の金利は、ほとんど「ゼロ金利」に近い状態で、預金をしてもほとんど利息を期待できませんが、海外の金利情勢を見てみると、現在の日本よりも金利が高いといえます。


資金の一部を外貨で保有する事は、資産の分散投資になりますので、円だけを持つリスクを回避する事にもつながります。


外貨投資は、円を外貨に替えて運用するために、金融商品のリスクのほか、為替のリスクを考慮する必要があります。


円高の時に「円」を「外貨」に交換しておいて、その後円安になった時に再び「外貨」を「円」に戻せば、海外の金融商品の高い利率だけでなく、為替差益も同時に得ることができます。


実際に始めるにあたっては、最初は小額から試みることをお勧めします。

外国株について

外国株式（外国株）は、海外（外国籍）の企業が発行する株式です。


日本の企業以上に急成長している海外企業も多く、投資の対象となっています。


外国の会社の株を買う場合、日本の証券会社でも買うことができます。


どの証券会社でも、どの国の市場でも、というわけではありません。


大手証券会社なら世界の主要な市場に上場している株は取引が出来ます。


また，証券会社によっては，「中国株に強い」とか「アジア株に強い」とアピールしているところもあるます。


大手の証券会社なら提供している情報もかなり豊富です。


売買手続きは基本的に日本株と同じです。


海外では、単位株数が１００株という会社がほとんどですので、５０万円〜１００万円あれば、欧米のほとんどの優良企業の株を取引する事が出来ます。

中期国債ファンド(中国ファンド)について

中国ファンドは、中期利付国債を始め、金融債、地方債など大半を非上場の債券で安定運用しています。

毎日決算を行い、その分配金を月末に再投資します。

利回りは、実績分配率により表示されます。

現在は、運用成績が多少悪化しても、以前に購入して値上がりしている債券を売却すれば一定の利益を出すことが可能です。

債券で運用しているため、一般の銀行の定期預金の金利より高い利回りです。

中国ファンドは購入した後も分配率が変わる変動金利型の商品で、予想分配率は毎週見直されるので、高利回りがずっと続くとは限りません。

換金は、いつでも可能で、受け渡しは申込日のよく営業日となります。

長年にわたって親しまれてきた中国ファンドだが、実績分配型に変わると、ＭＭＦとの違いがなくなり、廃止する会社もあるようです。

取引明細書の代わりに、貯金通帳方のファイル帳を交付します。

外貨MMFについて

外貨MMFは、国内のMMFの外貨バージョンです。

MMFとはマネー・マネージメント・ファンド（Money　Management　Fund）の略です。

種類は英ドルMMF、ユーロMMF、豪ドルMMF、英ポンドなどがあります。

証券会社によって、取り扱っている通貨が異なります。

同じUSMMFでも、運用会社が異なる場合もあります。

外貨建ての格付けの高い国債などで運用されます。

元本保証ではありませんが、元本の安全性と金利の安定性が高い商品といわれています。

それぞれの商品の運用実績に応じて毎日分配（株式でいえば、配当、貯金でいえば、利息のようなもの）が行われます。

毎月月末にその月の分配金をまとめて元本に再投資します。

貯金でいうと、一ヶ月複利のような商品です。

少額からいつでも買い付け・解約ができます。

最低投資金額は各証券会社によって異なりますが、１０ドルくらいからはじめられます。

また、為替手数料も、証券会社によってことなります。

外貨から円への換金時に為替差益が発生しても、これは非課税です。

外貨預金と違って、換金性もよく、海外の高い金利と為替益をねらえるので、とても魅力的な商品です。

ＭＲＦについて

ＭＲＦとはマネー・リザーブ・ファンド（Money Reserve Fund）の略で、ＭＭＦに類似した公社債投資信託で証券総合口座用ファンドとして設立された商品です。

ＭＭＦと同じく運用商品に株式は組み込まれていないので、元本保証はされていませんが、元本の安全性も極めて高く、流動性に優れたファンドといえます。

高格付けの公社債、CD(譲渡性預金)、CP（コマーシャル・ペーパー）などの短期金融商品で運用します。

MRFに申し込みをすると、証券会社に眠っている資金をMRFで自動的に運用してくれます。

多くの証券会社で取り扱っており、預け入れ金額は１円以上１円単位です。

具体的なサービスの内容や管理手数料の有無は各社ごとに異なります。

銀行ATMや郵貯ATMとの接続が行なわれている会社もあります。

利回りは、運用実績によって変動する実績分配型になります。収益分配金を毎日計算し、月末に１か月分を再投資します。普通預金より高めの利回りです。

預け入れ期間は無期限、いつでも出し入れ自由です。

ＭＭＦと違って、いつでも手数料なしで解約できるのが特徴です。

リスク・リターンや税金などはＭＭＦと同じといって良いと思います。

MMFについて

マネー・マネジメント・ファンド(Money Management Fund)の略で、短期金融商品を中心に運用し、その日の運用収益を全額分配する実績分配型債券ファンド（投資信託）です。

比較的元本が安定していて、流動性に優れ金利も高い金融商品です。

運用についてはあまり不安のない金融商品です。

但し、1ヶ月内の解約が制限されていて、解約する場合には信託財産留保金と呼ばれる金銭がかかります。

運用商品に株式は組み込まれていないので、比較的安全性と流動性に優れたファンドといえます。

一般的に同期間の定期預金より運用利回りが高いことが多いです。

証券会社・銀行・投信会社・保険会社で取り扱っています。

類似商品に、MRF,中期国債ファンドなどがあります。

投資信託について

略して、投信と言われています。

多数の投資家から集めた資金を1つにまとめて、資産運用会社や運用のプロが債券や株式などで運用し、運用成果に応じて収益を分配するという金融商品です。

株式中心に運用を行う、株式投資信託や、国債や公社債、短期金融商品等を運用する、公社債投資信託、あるいは不動産などに投資　等があります。

もちろん、運用が失敗して投資家が負担することもあります。

元本保証はありません。

小口資金から投資できます。

分散投資をすることで、リスクを減らすことができます。

ペイオフが解禁され低金利による預金の利息収入が見込めない状況では、資産運用のための効果は大きいとして注目されています。

証券会社・投資信託会社・銀行・生命保険会社・損害保険会社で取り扱っています。

ＣＢ(転換社債）について

社債に所有者が一定期間内に発行企業に対し、請求すれば、あらかじめ定められた条件で、その発行企業の株式に転換することができる新株予約権が付された形態で発行される債券です。

つまり、発行会社の株式に転換する権利が認められた社債のことです。

株が値上がりした場合は、株式に転換し、値下がりした場合は、社債のまま保持し利息を受け取ることができます。

転換社債は、転換権を行使すると社債がなくなり株式に変わり、一度株式へ転換すると、ふたたび社債には戻せません。

購入した転換社債を処分する方法としては、株式に転換して売却する方法と、転換社債として、そのまま売却する方法があります。

ミニ株について

正式には、ミニ株式投資といいます。

通常の1/10の資金で株が買えます（通常1,000株や100株の単元株の10分の1単位できます）。

例えば単元株で買うと数百万円という銘柄だと、資金が少ない個人投資家は手を出しにくい場合がありますが、ミニ株であれば数十万円でその銘柄を購入することもできるわけです。

取引できる証券会社が限られています（証券会社が独自に開発している商品です）。

少ない資金で1銘柄が買えるので、通常単元株だと1銘柄しか投資できないものを、複数銘柄購入することにより、分散投資することができます。

通常の単元株と異なるところは、証券会社が購入した単元株を投資家に売っているので、株の名義は証券会社にあり、正式な株主ではないため、株主優待が受けられないことや、株主総会に出席する議決権を持っていないことなどがあります。

ただし、株式分割や配当金は受け取れます。

ミニ株では、指値注文ができません（成り行き注文しかできません）。